Czy płynność finansowa Twojej firmy jest zakłócana przez kontrahentów lub klientów, którzy korzystają z długich terminów płatności? Na szczęście istnieje proste rozwiązanie: faktoring. Usługa ta może zapewnić firmie silniejszą pozycję na konkurencyjnym rynku. Dowiedz się, jak działa faktoring i kiedy opłaca się z niego korzystać.
Faktoring – definicja i rodzaje
Z definicji faktoring jest jedną z usług finansowych świadczonych na rzecz przedsiębiorstw. Umowa faktoringu zawierana jest pomiędzy dwiema stronami: przedsiębiorcą (faktorantem) i firmą faktoringową (dostawcą). W ramach usługi faktoringu przedsiębiorca przekazuje faktury swoich klientów z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej, która następnie je przejmuje. Faktoring jest więc sposobem na zarabianie pieniędzy za wykonaną usługę lub dostarczone towary w ciągu 24 godzin.
Czy chciałbyś skorzystać z faktoringu? Możesz wybrać jeden z kilku wariantów tej usługi – różnica między nimi polega na tym, czy ponosisz ryzyko, jeśli klient nie zapłaci za fakturę. Dostępne są:
Faktoring częściowy (z regresem). Ten model faktoringu jest najczęściej oferowany przez firmy faktoringowe. Jeśli kontrahent staje się niewypłacalny, trzeba zwrócić otrzymaną zaliczkę. W praktyce to Ty musisz ponieść konsekwencje niewypłacalności swojego klienta.
Faktoring pełny (bez regresu). Jest to dobre rozwiązanie, jeśli nie chcesz ponosić odpowiedzialności za niewypłacalność swoich kontrahentów. Ten rodzaj faktoringu przewiduje dochodzenie należności przez firmę faktoringową w przypadku braku zapłaty kwoty wynikającej z faktury.
Usługa faktoringu może obejmować wszystkie (faktoring globalny) lub tylko część (faktoring pojedynczy) faktur Twojej firmy. Drugie rozwiązanie sprawdza się w przypadku udzielania długich terminów płatności tylko wybranym klientom.
Kto korzysta z faktoringu?
Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla każdej firmy, która chce poprawić swoją płynność finansową i konkurencyjność. Faktoring jest szczególnie interesujący, jeśli prowadzisz firmę budowlaną, transportową, metalową, handlową lub z branży HoReca. Jak zapewne wiesz z doświadczenia, w tych branżach powszechne są faktury z długimi terminami płatności. Nie musisz jednak czekać na pieniądze 14, 30 czy nawet 60 dni – dzięki faktoringowi otrzymasz je niemal natychmiast.
Faktoring z regresem może być korzystny dla Ciebie, jeśli Twoja firma dopiero wchodzi na rynek i masz ograniczone zasoby finansowe. Dzięki współpracy z firmą faktoringową możesz:
Uzyskaj natychmiastowy dostęp do środków, które zostałyby zamrożone w fakturach ze względu na terminy płatności.
Zabezpiecz się przed współpracą z niewypłacalnymi klientami – w ramach oferowanej usługi firmy faktoringowe sprawdzają kontrahenta.
Czy masz małą firmę? Z usługi faktoringu korzystają nie tylko duże firmy. Jest to rozwiązanie dostępne również dla firm rozpoczynających działalność, osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i freelancerów. Obecnie firmy faktoringowe są otwarte na potrzeby przedsiębiorców i oferują współpracę w różnych obszarach.
Jakie są zalety faktoringu?
Główną zaletą faktoringu jest dostęp do środków, na które Ty, jako przedsiębiorca wystawiający fakturę, musiałbyś czekać kilka tygodni, a nawet miesięcy. Lista korzyści płynących z tej usługi finansowej jest jednak dłuższa. Dzięki faktoringowi możesz to zrobić i Ty:
Zwiększenie konkurencyjności firmy na rynku. Oferując swoim klientom dłuższe i korzystniejsze terminy płatności, możesz przyciągnąć kontrahentów, którzy korzystają z kredytu kupieckiego.
Utrzymuj relacje z dostawcami. Dzięki gotówce nie musisz przyjmować dłuższych terminów płatności ani martwić się, że w końcu zabraknie Ci środków na spłatę zobowiązań.
Uniezależnij się od innych usług finansowych. Nie musisz korzystać z droższych produktów bankowych, aby zawsze mieć dostęp do środków finansowych potrzebnych do prowadzenia bieżącej działalności lub dalszego rozwoju.
Unikaj zadłużania się i obniżania swojej zdolności kredytowej. Usługa faktoringu – w przeciwieństwie do kredytu obrotowego – nie ma negatywnego wpływu na zdolność kredytową Twojej firmy.
